Magas 6.7% GBP hozam angliai ingatlanokkal

Már régóta akartam írni egy cikket az ingatlanbefektetésekről azon belül is az angliai ingatlanbefektetésekről. Alapvetően nagyon rossz befektetésnek gondolom Magyarországon az ingatlanokat, kifejezetten a lakóingatlanokat, és nem vagyok sokkal jobb véleménnyel a külföldi ingatlanpiacról sem. Azonban fontosnak tartom, hogy az ember diverzifikáljon, akár mennyire is nem szimpatikus adott esetben az ingatlan, de mégis profitábilis. A portfoliómból korábban is látható volt, hogy rendelkezem Ír, Holland és Ausztriai REIT-tel, azonban ezek nem lakó ingatlanokba fektetnek. Magyarországon elérhető az Impact Ingatlanalap amely Magyar (véleményem szerint leginkább budapesti) lakóingatlanokba fektet. Azonban az alapról semmit sem lehet kideríteni, hogy mely ingatlanok ezek, mégis merre vannak, milyen értékűek, mikor épültek, piaci érték felett/alatt lett-e vásárolva. Valamiért én nem rajongok az ilyen zárt alapoknak, amiről semmit sem lehet tudni, csak azt, hogy épp mennyire értékelik őket. Ha valaki önállóan lakóingatlanba akarna mégis fektetni, akkor rengeteg buktatóval (költséggel) kell szembe néznie. Kezdve az ingatlan szerzési illetéktől, a felújítások/állagmegóvásokon át, a leázásokig, rendetlenkedő bérlők, lakógyűlések, és nem is sorolom tovább. Ráadásul ha csak 1-1 ingatlant vesz az ember, nem egy tucatot, akkor igencsak ki van téve annak, hogy mi történik azzal az 1-1 ingatlannal.

Ezzel szemben van egy nagyon jó vállalkozás, az angliai Property Partner, amely teljesen átláthatóan működik. Konkréten te választhatod ki, hogy mely ingatlanokba mennyit fektetsz, azoktól milyen hozamokat várhatsz. Alapvetően 5 év után van lehetőséged kiszállni egy ingatlanból, de ha nagyon akarsz akkor korábban is kiszállhatsz a Bid engine segítségével, amennyiben találsz vevőt. (itt általában elég jó áron lehet részesedésekhez jutni, mert aki szabadulni akar egy ilyen befektetéstől, az hajlandó piaci érték alatt eladni a részesedését)

A PP úgy működik, hogy az ingatlanok/ingatlantömbök vásárlására mindig leányvállalatot alapít, az vásárolja meg az ingatlant, és aki be akar fektetni ezekbe az ingatlanokba, azok áttételesen tulajdont szereznek ezekben a cégekben. Ezek a cégek havonta osztalékot fizetnek a bérleti díjból, és a tulajdonrész arányában jóváírják a számládon. Amit vagy automatikusan újra befektetsz, vagy manuálisan, vagy kiutaltatod a pénzszámládra.

A havi osztalékból elérhető hozamok 2-5% körül mozognak, annak megfelelően, hogy mennyire drága egy adott környék. Tipikusan a magas értékű ingatlanoknál alacsonyabb a hozam, az alacsonyabb értékűeknél magasabb. Tehát pl Londonban alacsonyabb hozamot lehet realizálni, mint vidéki ingatlanokon. Azonban nem csak a havi osztalék fontos, hanem az ingatlan értéke is. Ugyanis 5 év múlva, amennyiben kiszállás mellett dönt valaki, az érték növekményből adódó hozamot is megkapja. Minden ingatlannál megtekinthető az elmúlt 5 évben mennyi volt a HPI (house price index), ami alapján persze a jövőre nézve nem tudunk 100%-os következtetést levonni, hogy vajon nyerni fogunk-e rajta vagy veszteni, de mégis egy mutató, hogy mennyire felkapott a környék.

A legutóbbi újításuk, hogy nem hagyományos lakóingatlanba fektetsz, hanem egyetemi kollégiumba. Itt az elérhető hozam legutóbb 6.7% volt, GBP alapon. Ez már igen vonzó hozamnak számít, nagyon sokan rá is ugrottak a lehetőségre. Gyakorlatilag a felajánlott pénzeknek csak a 30%-át tudták befektetni, a többit visszaadták, hogy sorry, próbálkozz egy következő ingatlannál. A következő kollégiumot októberre ígérik. A kollégiumok annyival jobbak a standard lakóingatlanoknál, hogy amennyiben egy felkapott egyetem környékén van, akkor folyamatos a bérlőkkel való feltölthetősége, ami alapból már egy diverzifikált bevételt jelent az ingatlan esetében is, mivel sokan bérlik az ingatlant. Azért, mert 1-2 diák kibukik az egyetemről, vagy fizetésképtelen lesz, nem jelent különösebb problémát.

A brexit miatti félelmeket és a GBP zuhanását kihasználva 340Ft alatti GBP-nél tudtam befektetni, ma éppen már 350Ft felett van a GBP, és további javulást várok. Igaz ez devizaspekuláció is valahol, de hát nincs jobb, mint amikor halmozzuk az élvezeteket. Devizaspekuláció+Ingatlan ár spekulácó egyszerre.